개인사업자로 살아남기

노란우산공제 장점 단점 파헤치기

개인사업자로서 개업을 진행했을 때 가장 많이 받는 전화가 바로 광고 전화입니다.
전화와서 노란우산공제 장점을 말하는데 광고전화 같더라고요.
좋은것 같은데 너무 연락이 와서 꺼려지더라고요.
보험 마냥 노란우산공제 가입 설계 수수료같은게 있나 싶었어요.(실제 있는지도 모르겠습니다.)
나중에 알고보니 정상적으로 사업하는 분이라면 노란우산공제 단점 하나 없는 정말 좋은 제도더군요.
이 글에서는 노란우산공제 장점과 단점에 대해 공유하겠습니다.

노란우산공제 소개

비를 막아주는 것이 우산입니다. 노란우산은 매출이 적은 소상공인, 개인사업자들을 보호해주는 제도입니다.

노란우산공제를 한마디로 표현하면 “개인사업자의 퇴직금”입니다.
직장인은 퇴직금을 통해 다음 인생설계를 하잖아요. 개인사업자들은 노란우산공제에 매달 얼마씩 납입하고, 나중에 폐업할때 돌려받는제도입니다.
굳이 그런 용도라면 개인이 따로 주식, 펀드, 채권을 통해 나중에 대비하면 좋지 않을까 싶지만, 그것을 넘어서는 노란우산공제 장점이 있습니다.

노란우산공제 장점 3가지 + a

노란우산공제 장점 1 – 소득공제로 종합소득세 금액이 줄어든다

매출은 순이익이 아니죠. 비용을 빼야 순이익이 됩니다.
세금은 이 순이익을 기준으로 내게 되어있는데요.
이 비용 항목으로 인정되는 항목중에 하나가 바로 노란우산공제입니다.

그러니까 내가 내 미래를 위해 노란우산공제에 돈을 일정부분 저축을 하면 그부분에 대해서 비용으로 인정해줍니다. 결과적으로 내야할 종합소득세 금액이 줄어들겁니다

사업소득별 노란우산공제 소득공제 한도

하지만 무제한으로 비용으로 인정(소득공제 대상) 되지 않습니다.
연매출 4000만원 이하의 경우 연최대 500만원까지 인정이 되고,
만약 그 이상이 될 경우 300만원, 200만원으로 줄어듭니다.

개인사업자가 연매출 1억원이 되어 200만원까지 밖에 인정되지 않는다 하더라도
소득이 높을수록 종합소득세 세율이 높아지기 때문에 실제 절세효과는 커지게 됩니다.

최대 소득공제 한도 까지 납입을 할 경우 절세효과를 보면
거의 납입한 만큼의 금액의 절세효과를 볼 수 있다고 합니다.
노란우산공제 장점은 이거 하나로도 충분할것 같은데 더 있습니다.

노란우산공제 장점 2 – 압류가 안됩니다.

개인사업자로서 폐업을 하게 된다면 일한만큼 일해서 폐업해서일수도 있지만,
대부분의 경우 상황이 어려워져서 폐업하는 경우가 많을 겁니다.
있는 돈만 없어지면 그나마 좋지만 상황이 어려워지면 재기 자금이 필요한데
그것마저 부족해지는 상황이 발생할 수 있습니다.

노란우산공제는 압류도 안되고, 타인에게 양도도 안되며 이걸로 담보를 삼을수도 없습니다.
그리고 노란우산공제에서 “행복지킴이 통장”이라는 압류방지 계좌를 만들수 있는데
여길로 돈을 받으면 법적으로 돈을 보호 받을수 있습니다.

노란우산공제 장점 3 – 복리 이자를 줍니다.

노란우산공제에 맡긴 금액은 복리이자로 돈이 불어납니다.
지금 기준금리가 많이 올라서 예금이자가 5%가 넘는다고 해서 메리트가 없어보이지만,
이 정책을 제로 금리에 가까운 시기에도 유지를 했기 때문에 그당시엔 굉장히 메리트 있는 제도였어요.
나름 변동금리여서 올리긴 하겠지만, 노란우산공제 대출을 고려하면 그렇게 많이 올릴것 같지 않습니다.

2022 노란우산공제 기준이율과 정당사유로 수령시 이율

2022년 현재 이자율은 위와 같습니다. 참고하세요.

최초가입자에게 주는 희망장려금

노란우산공제가입할때는 반드시 희망장려금을 신청하세요.
연매출 2~3억원 이하의 경우
지역별로 월1만원(연 12만원)에서 월3만원(연36만원) 까지 장려금을 지원해줍니다.
지역별로 가입자 요건이 다르기 때문에 잘 확인해보고 신청해주세요.

저는 가입할때 이런부분을 공지 받지 못해 희망장려금 혜택을 못받았는데요.
만약 모르고 가입을 했다고 해도 가입일로 30일 이내에 신청하게 되게 되면
지원금 대상자가 될수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.

희망장려금 신청 페이지(노란우산공제 PDF) 바로가기 클릭

노란우산공제 단점

노란우산공제 단점 – 해약사유에 따라 받는 금액이 줄어들 수 있다

노란우산공제를 정당한 절차에 받으려면 4가지 경우(폐업, 사망, 퇴임, 노령)에만
우리가 노란우산공제 주는 이자로 받을 수 있습니다.
폐업 사망은 인지가 확 되실텐데 퇴임과 노령은 이해가 잘 안갈수도 있어요.
퇴임은 법인일 경우 대표가 질병이나 부상으로 퇴직할경우를 말하는 것 입니다.
노령은 10년 이상 노란우산공제를 유지한 사람은 만 60세가 넘으면 공제금 청구를 신청할 수 있다고 합니다.

위 4가지 경우가 아닌 해약을 일반해약, 강주해약, 강제해약으로 나누고
가입일자에 따라 해약환급금이 달라지게 됩니다.
가입한지 반년이 안되었는데 그냥 개인 의사에 따라 일반해약을 할 경우
원금의 80~90%만 받을 수도 있습니다.(2021년 8월 1일 이후 가입자)
노란우산공제 장점을 제대로 이해하고 가입하신다면 일어나질 않을 일이라서
대부분의 경우 원금은 보장받는다고 생각하실수 있습니다.
다만 이자에 대해선 많이 작용할 수 있으니까 이점은 참고하세요.

노란우산공제 해약환급금 신청 및 환급률 확인하기

노란우산공제에서 얼마를 받을수 있을까? – 공제금 계산기

노란우산공제에서는 공제금 계산기를 통해
실제 내가 얼마를 몇년 넣을 경우 대략적으로 얼마 받을수 있는지를 알 수 있습니다.
대략적인 금액이라고 말씀드린 이유는 변동금리로 계산되기 때문에 달라질수 있어서 예요.
대략적으로 이정도 받을수 있겠다고 기대하시면 될 것 같습니다.

노란우산공제 계산기 바로가기

월 40만원동안 10년 납입시

월 40만원동안 10년동안 납입을 하고 정당한사유(폐업,사망,퇴임,노령)에 의해 지급을 받을때 납입원금은 4800만원이고, 퇴직소득세와 지방소득세를 제외한 세후 실 지급액은 54,352,811원입니다. 600만원 정도 더 받네요. 소득공제 효과를 제외한 금액이니 약간 덤처럼 느껴지는 금액이네요.

노란우산공제 단점은 위에 언급한 것이 거의 유일하다고 느낄 정도로 친 소상공인 정책입니다. 금
액도 최소 한달 5만원으로 가입할 수 있고 납입금액 변동도 노란우산공제 홈페이지에서 손쉽게 바꿀수 있습니다.
종합소득세를 고려하신다면 이건 정말 단점이 없다고 느껴지실 겁니다.
광고전화랑 섞여 연락이 온다고 패스하지 마세요. 개인사업자라면 꼭 가입하시길 권해드립니다.

개인사업자로 살아 낸다는 것 – 블로그 소개

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